成都市食品添加剂管理办法

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中国人民银行


加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见
（中国人民银行2000年7月18日）


银办发[2000]170号

　　中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行，国有独资
商业银行，股份制商业银行，各金融资产管理公司，总行直接监管的
信托投资公司、财务公司、融资租赁公司：
　　为支持和督促金融机构依法收贷收息，改善金融机构的资产质
量。现制定并印发《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指
导意见》(以下简称《指导意见》)，请认真贯彻落实。
　　一、各金融机构应当高度重视依法收贷、清收不良资产工作，积
极组织力量，确保这一工作取得良好效果。
　　二、各金融机构应当根据《指导意见》的要求完善内部信贷管理
制度，实行收贷收息责任制，减少新生逾期贷款和不良资产。

　　中国人民银行办公厅二OOO年六月十五日


附件：

加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见

近年来，在经济运行中出现了企业贷款到期不还或采取各种方式逃、废金融机构债务等违反市场规律、破坏社会信用的情况，直接导致了社会信用环境恶化和金融机构资产质量下降。为整饬社会信用，提高金融机构资产质量，保证我国金融业稳健运行，现就加强金融机构依法收贷、清收不良资产工作提出以下法律指导意见：
　　一、采取适当法律措施，对逾期贷款进行有效催收。金融机构可以采取以下法律措施，对逾期贷款进行催收：
　　(一)有约定的，直接从借款人或保证人的存款账户上扣收款项；
(二)向债务人、保证人主张债权，直接要求债务人、保证人履行债务。根据《中华人民共和国民法通则》第140条及最高人民法院司法解释的规定，债权人主张权利是导致诉讼时效中断的一种方式。从中断时起，诉讼期间重新计算。催款通知书是债权人主张权利的凭证，可以引起诉讼时效的中断。为防止逾期贷款超过诉讼时效期间导致丧失法律保护，金融机构应当在诉讼时效期间内向债务人及时发出催款通知书，催款通知书应当由债务人签字盖章，签署回执；对于保证贷款，根据《担保法》的规定，金融机构应当在合同约定的保证期间或法律规定的保证期间向保证人发出催款通知书，由保证人签字盖章。
　　当借款人、保证人的法定代表人、主要负责人或财务部门负责人等有关人员拒绝在催款通知书上签字盖章时，各金融机构可以根据实际情况，立即起诉借款人和(或)保证人，也可以根据《公证条例》的规定，请公证机关进行公证；对已经超过诉讼时效的债权，金融机构可采取措施与债务人达成还款协议，或根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》，向债务人发出催款通知书，由债务人在催款通知书上签字、盖章。
　　(三)在符合法律规定的条件下申请人民法院强制执行借款人、保证人的财产或向人民法院申请支付令。
　　(四)行使代位权。当债务人无力履行债务，同时债务人享有别的债权却怠于行使，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以根据《最高人民法院关于＜合同法＞司法解释》第一部分第十一条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。
　　(五)行使撤销权。如发生债务人放弃到期债权，无偿转让财产，以明显不合理的低价转让财产等情况，致使金融机构的到期债权不能实现的，金融机构可以请求人民法院撤销债务人的以上行为。撤销权自金融机构知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。
　　(六)行使抵销权。若金融机构与债务人之间互负有到期债务，该债务的标的物种类、品质相同，金融机构可根据《合同法》第九十九条的规定，将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。金融机构在主张抵销时应当通知对方，通知自到达对方时生效，抵销不得附条件或者附期限。
　　(七)提前追究违约责任。债务人明确表示或者以自己的行为表明不履行债务的，金融机构可以根据《合同法》108条的规定，在债务履行期届满之前要求债务人承担违约责任。
　　(八)申请破产。对用以上手段仍无法收回的贷款，金融机构可申请借款人、保证人破产。
　　二、切实落实贷款催收和不良资产清收中的担保责任。金融机构对于因下列原因造成的无效担保贷款，要积极采取补救措施，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同：(一)保证人不符合法律规定的主体资格；(二)担保物是法律规定的禁止担保的物；(三)法律规定抵押、质押必须办理登记而未办理登记的；(四)法律规定的其他无效担保方式。
　　金融机构经与债务人协商，以贷款展期或其他方式对债务合同变更的，应当就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。
　　三、维护债务人改制、债务重组中的金融债权。
　　(一)金融机构得知债务人拟实行承包、租赁、股份制改造、联营、合并、分立、合资或合作等改制情况的，应积极参与改制工作，严格监督改制方案的制定、清产核资、产权界定和债务清偿等工作。
　　具体应当要求债务人报送改制方案和对金融机构所欠债务的处理意见。金融机构应当对债务人生产经营与资产负债情况以及改制方案进行调查核实，并确定债务人改制后金融债权是否安全。金融债权安全存在危险的，应当及时向债务人主张债权，或落实担保责任。
　　(二)对于进入破产程序的债务人，金融机构要积极申报债权，参加债权人会议。按照金融债权管理的有关要求清收债权。
　　(三)对于确实经营管理混乱、扭亏无望、严重资不抵债的债务人，金融机构应敦促其加大改革力度，实现债务重组。在债务重组中，金融机构要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同，同时，金融机构应当就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。
　　(四)对于通过企业改制逃、废银行债务，造成信贷资产流失的单位和个人，金融机构要依法提起诉讼，重新落实债权债务关系和追究有关人员责任。
　　四、加强对金融机构市场退出中贷款的催收和不良资产的清收。
　　对于被宣布关闭、撤销、破产的金融机构，该金融机构的清算组在清算工作中，应当按照本指导意见的要求，积极催收贷款、清收不良资产，及时主张债权，行使代位权、撤销权、抵销权等权利，有效保护金融债权和金融资产。金融机构被收购或兼并的，其境外资产应纳入总资产中，由收购或兼并方拥有所有权并负责管理和清收。金融机构可以依据人民法院作出的发生法律效力的判决、裁定以及仲裁机构的仲裁裁决，根据《民事诉讼法》第266条的规定，对不在中国境内的债务人或者其财产申请执行。
　　五、严格控制在贷款催收和不良资产清收中用以物抵债的方式实现金融债权。金融机构在实现债权时，首先应以货币形式受偿，严格控制以物抵债；债务人无货币清偿能力时，应当以拍卖、变卖抵押、质押财产或其他非货币财产所得的价款清偿金融机构债务；既无货币资金，财产又暂时难以变现的，债务人可以根据与金融机构之间的约定或司法机关、仲裁机构的生效法律文书，将非货币财产或事先抵押、质押给金融机构的财产折价归金融机构，实现以物抵债。以物抵债的金额应根据市场原则确定。
　　六、建立贷款催收和不良资产清收中的责任追究制度。金融机构工作人员有下列渎职行为或其他违法违规行为造成贷款或资产无法收回的，中国人民银行或金融机构应根据《刑法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》及其他法律法规和规章的规定，对直接责任人员和主要负责人给予行政处分、行政处罚和取消一定期限的高级管理人员任职资格。构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。
　　(一)金融机构对发放的贷款放松管理、失查，致使企业套取贷款改变用途造成损失的。
　　(二)金融机构对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的。
　　(三)金融机构对债务人的故意逃废债务的行为，不采取积极措施挽回损失的。
　　(四)金融机构工作人员玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成金融机构资产损失的。
　　各金融机构要提高认识，加强组织领导，加大依法收贷和清收不良资产的力度。应当根据本指导意见，结合本机构的实际情况，制定具体措施，落实依法收贷和清收不良资产的工作；对在具体工作中遇到的法律问题，要及时与司法机关沟通，妥善解决。各级人民银行要积极组织和监督辖区内各金融机构依法收贷和清收不良资产，作好协调和服务工作。




浅析民商事案件的立案条件

徐英杰 姚秀金


立案是人民法院依“不告不理原则”处理案件的第一环节。如何正确地把好立案关，这不仅牵涉到法院能否对所立案件进行管辖并依法作出裁决，更重要的是牵涉到对当事人利益的保护，如应当立案的没有给立，不该立案的却给立了，这样不但给当事人在时间和金钱上造成了损失，而且往往会给法院工作带来被动。为了正确地适用《中华人民共和国民事诉讼法》第108条关于立案条件的规定，既切实地保护当事人的合法权益，又能使法院审判工作有条不紊地顺利开展，笔者特对民商事案件的立案条件作如下简析，供广大同仁商榷和指正。
《中华人民共和国民事诉讼法》第108条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”。
首先，谈一下有利害关系的原告问题。
笔者认为，一个公民、法人或者其他组织，在其认为自已的合法权益受到侵害或损害，因而书写诉状到法院起诉时，该起诉人的原告身分便已明确了，其基于自已的合法权益受侵或损害而诉诸法院，其便自然地与案件产生利害关系。
其次，谈一下明确的被告问题。
起诉的公民、法人或其他组织，其诉状中请求所直接指向的相对方即为被告，该被告的自然状况应是明确、具体的，即如是个人其应有姓名、年龄、职业、住址等，如是单位，应有住所地、法人代表等，这样便可算有明确的被告了。如仅有名而无其他基本资料，则不能认定被告明确。
再其次，关于有明确的诉讼请求，具体的事实和理由问题。
请求是当事人诉的标的和原因，所以其应当是明确具体的，如，原告A诉被告B借款一案，就应有明确的还款数额；原告C诉被告D损害赔偿一案，就应有明确具体的请求赔偿的数额等。
关于具体的事实和理由，这与诉讼请求之间形成了骨和肉的关系，二者不可分离。请求是当事人起诉想要达到的目的，而事实和理由则是支称，是支持请求的原因和依据；没有事实和理由则请求无从谈起，而没有请求则有事实和理由也毫无意义，所以，二者是相辅相承不可分离的。
再者，关于属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖的问题。
这主要是对主管与管辖及管辖权的划分，是对人民法院处理的纠纷与其他部门处理的纠纷，人民法院之间的管辖权进行的分工，这要求原告所诉的纠纷，必须是属于人民法院的受理范围，即属于人民法院管辖的范围；另外，该案件还必须是属于审查受理该案件的人民法院的管辖。如一起请求行政机关履行作为义务的案件，就不能作为民事案件受理；一起对行政机关内部的行政处分行为不服，就不能直接提起诉讼；属于A法院管辖的案件，就不能到没有管辖权的B法院起诉。
最后，笔者要说的也是实践中在立案操作上最不规范和统一的问题，那就是原告起诉是否必须提供证据的问题。
实践中普遍地存在着立案人员在审查案件应否受理时，要求起诉人必须提供证据证实其主张的情况，如提不出证据或没有证据则往往不给立案，或立案人认为所提供的证据不能证明其起诉的主张，也往往不给立案。笔者对此种做法不敢苟同，并认为，此做法是缺乏法律依据的，也是与法律规定相悖的。
立案庭不是业务庭，其职能划分是截然不同的，按分工，立案庭只负责立案方面的工作，而业务庭则是具体审理案件的，也即是对所立案件进行审理并依法作出裁决的机构。从人民法院工作性质的“被动性”来讲，立案工作相对于审判工作来讲，应是纯被动的，笔者认为，只要当事人起诉符合了笔者前面分析的四个要件，则立案人员应无条件地受理，而不应审查原告的起诉是否有证据及证据的证明力，因为，有无证据及证据的证明力问题，只是牵涉到原告所诉的事实及请求在审判实践中检验能否得到确认和支持的问题，有证据且足以证明其主张，则其请求就能受到法律支持；有请求无证据或证据不足以证明其主张，则其请求就会得不到支持，这些都只属于业务庭或称审判庭的职权范围，立案庭无权也无义务对案件的实体问题作处理和认定。
我国公民由于受法律意识和法律水平不高及思想观念的影响，做事不留证据或不知取证的现象是普遍存在的，如，张A和张B系胞兄弟，一天，张B向张A借款1万元，由于系胞兄，碍于情面，所以没有让立借据，后张A因用钱向张B索要未果，而到法院起诉，如让其拿出借据，这显然是不可能，如因为无证据就不予受理，这无疑会损害张A的权益，所以，此案应当受理，因为张A所陈述的事实便是证据的一种，其陈述在未经质证前，并不能确定被告张B就会必然否认，若在诉讼中张B承认了借款的事实，这样，即便无据也足以支持张A的主张，假若不给立案，那哪还有机会让张B去承认借款的事实呢？张A的权利又如何保护和实现呢？所以，立案庭在对民商事案件立案时，不应审查起诉人是否有证据或一味地强调必须提供证据且还要能证明所诉事实，这样扭曲了法律的本意，也不利于保护权利人的合法权益。相反，案件在受理后，若起诉人因所诉事实被被告否认，而其又拿不出证据而败诉，这样，原告即便输了也无怨无悔，只要立案人员在立案时把这一诉讼风险提前告知就足矣。
通联：江苏省睢宁县人民法院凌城法庭
TEL：0516-8231012